| комментариев (0) | в избранное | 2 декабря 2010 |
ИПОТЕКА, ТЕМА 3: Альтернатива ипотеке
Дорогие пользователи раздела «Недвижимость»!
Коллектив раздела «Недвижимость» имформационного портала IKAR62.RU всегда стремиться быть Вашим надёжным помошником и экспертом в решении жилищных проблем. В связи с этим мы подготовили цикл тематических статей, посвящённых решению вопросов, связанных с ипотекой. Очень надеемся, что наша подборка, поможет Вам всесторонне разобраться во всех хитросплетениях ипотечного кредитования.
В данной статье рассмотрим ещё один из важных шагов для принятия решения по приобретению жилья. Но на сей раз статья не связана непосредственно с ипотекой, мы рассмотрим варианты альтернативные традиционной ипотеке.
ТЕМА 3: Если мне не подходит ни одна ипотечная программа, как же я могу решить свои жилищные проблемы?
Не отчаивайтесь! Если Вы не подобрали себе ничего при выборе ипотечной программы, то возможно ипотечное жилищное кредитование- это просто не Ваш способ решения вопроса приобретения недвижимости. В этом случае имеет смысл рассмотреть альтернативы ипотеки.
Итак! На сегодняшний день доступность жилья обеспечивается не только существующей, традиционной ипотекой. Имеются и другие варианты решения жилищных проблем. Например:
Жилищный накопительный кооператив - потребительский кооператив, созданный как добровольное объединение граждан на основе членства в целях удовлетворения потребностей членов кооператива в жилых помещениях путем аккумулирования членами кооператива паевых взносов. Членом кооператива может быть любой гражданин, достигший шестнадцатилетнего возраста. Прием гражданина в члены кооператива осуществляется на основании его личного заявления в письменной форме в порядке, установленном настоящим Федеральным законом и уставом кооператива. Кооператив обязан вести реестр членов кооператива. Число членов кооператива не может быть менее чем пятьдесят человек и более чем пять тысяч человек.
Работают ЖНК по принципу известных касс взаимопомощи. Для вступления в жилищный кооператив необходимо внести в общую кассу обязательный первоначальный взнос, минимальная сумма которого может быть порядка 10000-15000 руб., а из документов требуется только паспорт заявителя.
Далее член кооператива обязан пополнять общую кассу регулярными взносами. При этом он может выбрать для себя наиболее комфортную индивидуальную схему накоплений (сроки и размер вносимых сумм), что действительно делает жилье доступным. Когда накопленная сумма составит, ориентировочно, 30-50% стоимости жилья, которое предполагается приобрести, и истечет необходимый период накопления (по закону это минимум 2 года), член кооператива получает из общей кассы средства на покупку жилья для себя. Он может прописаться и жить на приобретенной площади, постепенно выплачивая в ЖНК ту сумму, которую занял для ее покупки.
За взятые в ЖНК деньги, член кооператива выплачивает членские взносы, которые составляют 3-7% от оставшейся суммы задолженности. Срок погашения задолженности перед ЖНК не может быть больше полуторакратного срока ожидания кредита. То есть, если гражданин за 4 года скопил в ЖНК 50% стоимости своего жилья и приобрел его, то оставшиеся 50%, полученные в ЖНК, гражданин обязан вернуть в течение 6 лет (1,5 * 4 года = 6 лет). После полного расчета с ЖНК, гражданин получает жилье в собственность и перестает быть членом кооператива.
ЖНКимеют право привлекать средства граждан, включая материнский капитал. В то же время к другим программам, в частности, сертификаты на получение жилья военнослужащим, у ЖНК доступа нет, хотя использование этого механизма могло бы стать выходом для граждан, не имеющих возможности приобрести недвижимость по ипотеке.
Плюсы (преимущества) ЖНК по сравнению с ипотекой – это низкие проценты по заемным средствам и значительно меньшие дополнительные расходы при получении займа, минимальный первоначальный взнос, отсутствие необходимости подтверждать свои доходы, любая кредитная история. Кроме того, можно зачесть имеющееся жилье или жилищный сертификат в качестве взноса в кооператив.
Минусы (недостатки) ЖНК – это ограничение срока займа(чтобы получить рассрочку на 10 лет необходимо выдержать период накопления в 6,6 года (10лет/1,5), на 15 лет – 10 и т.д. Такое ограничение лишает членов ЖНК главного удовольствия, которое дает ипотека – немедленно получить новое жилье, заплатив только часть его стоимости. И наконец, до полной выплаты финансовой помощи, полученной в ЖНК, член кооператива не является собственником жилья и принимает на себя риски, связанные с неуспешной финансово-хозяйственной деятельностью кооператива.
Кредитный потребительский кооператив граждан (КПКГ)
Кредитный потребительский кооператив граждан - это небанковская кредитная организация, созданная гражданами, добровольно объединившимися для удовлетворения потребностей в финансовой взаимопомощи. Кредитные потребительские кооперативы граждан могут создаваться по признаку общности места жительства, трудовой деятельности, профессиональной принадлежности или любой иной общности граждан. Число членов кредитного потребительского кооператива граждан не может быть менее чем пятнадцать и более чем две тысячи человек.
По принципу своей работы потребительский кооператив очень схож с ЖНК. Отличий не так много.
Во-первых, кредиты могут выдаваться на любые нужды членов кооператива - покупка недвижимости, автомобиля, оплата образования или лечения, начало предпринимательской деятельности и т.п.
Во-вторых, при покупке жилья член кооператива сразу становится его собственником и закладывает жилье кооперативу до полного расчета по кредиту.
В-третьих, гражданин может получать некоторый процент на средства, которые он предоставил в общую кассу потребительского кооператива.
Условия получения кредита на жилье в каждом потребительском кооперативе выдвигаются свои - это и определяет на сколько "доступное жилье" действительно доступно.
Для справки: В Рязани нам удалось найти кредитный потребительский кооператив граждан - «Содружество», расположенный по адресу: г. Рязань, Московское шоссе, д. 8, офис 906, справки о деятельности которого, можно получить по контактному телефону (4912) 37-74-42.
Потребительский кредит
Потребительский кредит вполне приемлем как вариант решения жилищных проблем в случае, когда требуемая сумма невелика или когда залог жилья невозможен. Предоставляется такой кредит банками и другими кредитными организациями. Ставки по потребительским кредитам выше и сроки меньше (до 5 лет), чем по ипотечным. Но зато при получении потребительского кредита существенно ниже дополнительные расходы и проще процедура получения.
Подобные кредиты можно получить в большинстве рязанских банков.
Коллектив сайта IKAR62.RU желает Вам успеха и удачи на тернистом пути решения жилищного вопроса!
Коллектив раздела «Недвижимость» имформационного портала IKAR62.RU всегда стремиться быть Вашим надёжным помошником и экспертом в решении жилищных проблем. В связи с этим мы подготовили цикл тематических статей, посвящённых решению вопросов, связанных с ипотекой. Очень надеемся, что наша подборка, поможет Вам всесторонне разобраться во всех хитросплетениях ипотечного кредитования.
В данной статье рассмотрим ещё один из важных шагов для принятия решения по приобретению жилья. Но на сей раз статья не связана непосредственно с ипотекой, мы рассмотрим варианты альтернативные традиционной ипотеке.
ТЕМА 3: Если мне не подходит ни одна ипотечная программа, как же я могу решить свои жилищные проблемы?
«Ипотека на 30 лет - звучит страшно. Сейчас мне 20 -- получается, я только в 50 лет смогу вздохнуть свободно? Можно, конечно, досрочно погасить кредит, но кто сейчас уверен в завтрашнем дне?» Светлана, Нижний Новгород
«Попробовали посчитать, по сколько нужно отдавать банку при 12,25% на 25 лет, если квартира стоит 6,5 млн. Полтора у нас есть. То есть нужно 5 миллионов. Получилось, что отдавать нужно почти по 53 тысячи... Живем в Москве на съемной квартире, платим 25 тыс. в месяц. Для Москвы у меня неплохая зарплата. Но если 52 тысячи в месяц отдавать банку, мы точно умрем с голоду! А еще ребенок растет, ученик второго класса. Стало казаться, что зарабатываю копейки... Интересно, кто может позволить себе такой кредит, для кого это жилье доступно?» Дмитрий, Москва
Страшно? На многочисленных сайтах, посвящённых ипотеке, подобные комментарии не редкость. Многие претенденты на ипотечный кредит, получив подобную информацию, начинают очень придирчиво и дотошно «примерять» на себя различные ипотечные продукты, довольно часто приходя к выводу, что им не подходит совершенно ничего!!! Ни финансово, ни морально …«Попробовали посчитать, по сколько нужно отдавать банку при 12,25% на 25 лет, если квартира стоит 6,5 млн. Полтора у нас есть. То есть нужно 5 миллионов. Получилось, что отдавать нужно почти по 53 тысячи... Живем в Москве на съемной квартире, платим 25 тыс. в месяц. Для Москвы у меня неплохая зарплата. Но если 52 тысячи в месяц отдавать банку, мы точно умрем с голоду! А еще ребенок растет, ученик второго класса. Стало казаться, что зарабатываю копейки... Интересно, кто может позволить себе такой кредит, для кого это жилье доступно?» Дмитрий, Москва
Не отчаивайтесь! Если Вы не подобрали себе ничего при выборе ипотечной программы, то возможно ипотечное жилищное кредитование- это просто не Ваш способ решения вопроса приобретения недвижимости. В этом случае имеет смысл рассмотреть альтернативы ипотеки.
Итак! На сегодняшний день доступность жилья обеспечивается не только существующей, традиционной ипотекой. Имеются и другие варианты решения жилищных проблем. Например:
- Жилищный накопительный кооператив (ЖНК);
- Кредитный потребительский кооператив граждан (КПКГ);
- Потребительский кредит.
Жилищный накопительный кооператив - потребительский кооператив, созданный как добровольное объединение граждан на основе членства в целях удовлетворения потребностей членов кооператива в жилых помещениях путем аккумулирования членами кооператива паевых взносов. Членом кооператива может быть любой гражданин, достигший шестнадцатилетнего возраста. Прием гражданина в члены кооператива осуществляется на основании его личного заявления в письменной форме в порядке, установленном настоящим Федеральным законом и уставом кооператива. Кооператив обязан вести реестр членов кооператива. Число членов кооператива не может быть менее чем пятьдесят человек и более чем пять тысяч человек.
Работают ЖНК по принципу известных касс взаимопомощи. Для вступления в жилищный кооператив необходимо внести в общую кассу обязательный первоначальный взнос, минимальная сумма которого может быть порядка 10000-15000 руб., а из документов требуется только паспорт заявителя.
Далее член кооператива обязан пополнять общую кассу регулярными взносами. При этом он может выбрать для себя наиболее комфортную индивидуальную схему накоплений (сроки и размер вносимых сумм), что действительно делает жилье доступным. Когда накопленная сумма составит, ориентировочно, 30-50% стоимости жилья, которое предполагается приобрести, и истечет необходимый период накопления (по закону это минимум 2 года), член кооператива получает из общей кассы средства на покупку жилья для себя. Он может прописаться и жить на приобретенной площади, постепенно выплачивая в ЖНК ту сумму, которую занял для ее покупки.
За взятые в ЖНК деньги, член кооператива выплачивает членские взносы, которые составляют 3-7% от оставшейся суммы задолженности. Срок погашения задолженности перед ЖНК не может быть больше полуторакратного срока ожидания кредита. То есть, если гражданин за 4 года скопил в ЖНК 50% стоимости своего жилья и приобрел его, то оставшиеся 50%, полученные в ЖНК, гражданин обязан вернуть в течение 6 лет (1,5 * 4 года = 6 лет). После полного расчета с ЖНК, гражданин получает жилье в собственность и перестает быть членом кооператива.
ЖНКимеют право привлекать средства граждан, включая материнский капитал. В то же время к другим программам, в частности, сертификаты на получение жилья военнослужащим, у ЖНК доступа нет, хотя использование этого механизма могло бы стать выходом для граждан, не имеющих возможности приобрести недвижимость по ипотеке.
Плюсы (преимущества) ЖНК по сравнению с ипотекой – это низкие проценты по заемным средствам и значительно меньшие дополнительные расходы при получении займа, минимальный первоначальный взнос, отсутствие необходимости подтверждать свои доходы, любая кредитная история. Кроме того, можно зачесть имеющееся жилье или жилищный сертификат в качестве взноса в кооператив.
Минусы (недостатки) ЖНК – это ограничение срока займа(чтобы получить рассрочку на 10 лет необходимо выдержать период накопления в 6,6 года (10лет/1,5), на 15 лет – 10 и т.д. Такое ограничение лишает членов ЖНК главного удовольствия, которое дает ипотека – немедленно получить новое жилье, заплатив только часть его стоимости. И наконец, до полной выплаты финансовой помощи, полученной в ЖНК, член кооператива не является собственником жилья и принимает на себя риски, связанные с неуспешной финансово-хозяйственной деятельностью кооператива.
Кредитный потребительский кооператив граждан (КПКГ)
Кредитный потребительский кооператив граждан - это небанковская кредитная организация, созданная гражданами, добровольно объединившимися для удовлетворения потребностей в финансовой взаимопомощи. Кредитные потребительские кооперативы граждан могут создаваться по признаку общности места жительства, трудовой деятельности, профессиональной принадлежности или любой иной общности граждан. Число членов кредитного потребительского кооператива граждан не может быть менее чем пятнадцать и более чем две тысячи человек.
По принципу своей работы потребительский кооператив очень схож с ЖНК. Отличий не так много.
Во-первых, кредиты могут выдаваться на любые нужды членов кооператива - покупка недвижимости, автомобиля, оплата образования или лечения, начало предпринимательской деятельности и т.п.
Во-вторых, при покупке жилья член кооператива сразу становится его собственником и закладывает жилье кооперативу до полного расчета по кредиту.
В-третьих, гражданин может получать некоторый процент на средства, которые он предоставил в общую кассу потребительского кооператива.
Условия получения кредита на жилье в каждом потребительском кооперативе выдвигаются свои - это и определяет на сколько "доступное жилье" действительно доступно.
Для справки: В Рязани нам удалось найти кредитный потребительский кооператив граждан - «Содружество», расположенный по адресу: г. Рязань, Московское шоссе, д. 8, офис 906, справки о деятельности которого, можно получить по контактному телефону (4912) 37-74-42.
Потребительский кредит
Потребительский кредит вполне приемлем как вариант решения жилищных проблем в случае, когда требуемая сумма невелика или когда залог жилья невозможен. Предоставляется такой кредит банками и другими кредитными организациями. Ставки по потребительским кредитам выше и сроки меньше (до 5 лет), чем по ипотечным. Но зато при получении потребительского кредита существенно ниже дополнительные расходы и проще процедура получения.
Подобные кредиты можно получить в большинстве рязанских банков.
Коллектив сайта IKAR62.RU желает Вам успеха и удачи на тернистом пути решения жилищного вопроса!
Статьи по теме:
Похожие статьи:
| Твитнуть |
|
- комментарии (0)
Оставить комментарий
